Política Anti-Lavado de Dinero
Última Actualización:: October 09, 2025
Versión:: 1.0
Navegación Rápida
🎯 Nuestro Compromiso
Estamos comprometidos a mantener los más altos estándares de cumplimiento anti-lavado de dinero (AML).
Esta política se aplica a todos los usuarios y transacciones en nuestra plataforma.
⚖️ Marco Legal
Nuestro programa AML cumple con regulaciones internacionales y locales.
Estándares Internacionales
Adherencia a recomendaciones y directrices FATF
Regulaciones de EE.UU.
Requisitos BSA de FinCEN para negocios de servicios monetarios
Directivas de la UE
Cumplimiento de la 6ta Directiva Anti-Lavado de Dinero
Leyes Locales
Cumplimiento con regulaciones de jurisdicción local
Estándares de la Industria
Directrices de la industria blockchain y criptomonedas
🏗️ Componentes del Programa AML
1. Oficial de Cumplimiento
Oficial Jefe de Cumplimiento: [Name]
Responsabilidades:
- • Supervisar programa AML integral
- • Reportar actividades sospechosas a autoridades
- • Realizar evaluaciones anuales de riesgo
- • Mantener relaciones regulatorias
- • Asegurar capacitación continua del personal
2. Diligencia Debida del Cliente (DDC)
Requisitos CDD Estándar:
- • Verificación de identidad (documentación KYC)
- • Confirmación de dirección residencial
- • Validación de fecha de nacimiento
- • Cuestionario de origen de fondos
Disparadores de Debida Diligencia Mejorada:
- • Transacciones mensuales que excedan $5,000
- • Usuarios de jurisdicciones de alto riesgo
- • Personas Políticamente Expuestas (PEP)
- • Hallazgos de medios adversos
- • Estructuras de propiedad complejas
3. Marco de Evaluación de Riesgos
Categorías de Riesgo del Cliente:
| Nivel de Riesgo | Características | Frecuencia de Monitoreo | Período de Revisión |
|---|---|---|---|
| Bajo | Usuarios verificados con patrones de actividad normal | Estándar | Anual |
| Medio | Transacciones moderadas de países de riesgo medio | Mejorado | Semi-Anual |
| Alto | Transacciones grandes de jurisdicciones de alto riesgo | Intensivo | Trimestral |
| Prohibido | Entidades sancionadas, actividad fraudulenta, usuarios menores de edad | N/A | Terminación Inmediata |
Evaluación de Riesgo Geográfico:
Prohibido:
Países en lista negra del GAFI, sancionados por OFAC
Alto Riesgo:
Lista gris del GAFI, débil aplicación AML
Riesgo Estándar:
La mayoría de jurisdicciones con AML adecuado
Bajo Riesgo:
Países miembros del GAFI con fuerte cumplimiento
📊 Monitoreo de Transacciones
Sistemas de Monitoreo Automatizado
Empleamos monitoreo en tiempo real para:
- • Velocidad y volumen de transacciones
- • Análisis de patrones de comportamiento
- • Análisis blockchain para origen de fondos
- • Referencia cruzada con listas de sanciones globales
- • Patrones de apuesta inusuales en casinos asociados
Umbrales de Monitoreo
Diario:
Transacciones que excedan $5,000 USDC
Semanal:
Transacciones acumulativas que excedan $15,000 USDC
Mensual:
Volumen total que exceda $50,000 USDC
Basado en Patrones:
Independientemente del monto
🚩 Señales de Alerta y Actividades Sospechosas
Señales de Alerta Financieras
- • Depósito y retiro rápido sin juego
- • Estructuración para evitar umbrales
- • Patrones inconsistentes con los ingresos
- • Múltiples fuentes de financiación
- • Transacciones de jurisdicción de alto riesgo
Señales de Alerta de Comportamiento
- • Renuencia a proporcionar KYC
- • Información falsa o engañosa
- • Múltiples cuentas misma IP/dispositivo
- • Interés inusual en políticas AML
- • Intentos de financiación de terceros
Señales de Alerta de Juego
- • Juego mínimo vs depósitos
- • Dumping de fichas/pérdidas intencionales
- • Colusión de jugadores
- • Casino como paso de fondos
- • Patrones de lavado de dinero
🔗 Controles Específicos de Blockchain
Verificación de Billeteras
- ✓ Análisis blockchain en tiempo real
- ✓ Detección de dark web y servicios de mezcla
- ✓ Identificación de billeteras sancionadas
- ✓ Monitoreo de exchanges de alto riesgo
- ✓ Análisis de interacción con contratos inteligentes
NO aceptamos fondos de:
- × Servicios de mezcla o tumblers
- × Mercados conocidos de la darknet
- × Billeteras sancionadas
- × Fondos hackeados o robados
- × Protocolos DeFi no verificados
🚫 Cumplimiento de Sanciones
Requisitos de Verificación
- • Evaluación en tiempo real contra listas de sanciones OFAC, ONU, UE, Reino Unido
- • Evaluación diaria por lotes de toda la base de usuarios
- • Evaluación previa a la transacción para todos los retiros
- • Monitoreo continuo de actualizaciones de sanciones
Personas Prohibidas
No podemos proporcionar servicios a:
- • Nacionales Especialmente Designados (SDN)
- • Personas bloqueadas bajo regulaciones OFAC
- • Lista consolidada de sanciones de la UE
- • Sanciones del Consejo de Seguridad de la ONU
- • Sanciones de jurisdicción local
📁 Mantenimiento de Registros
Requisitos de Retención
- • Registros de clientes: 5 años después del cierre
- • Registros de transacciones: 7 años desde la fecha
- • Documentación SAR: 5 años desde la presentación
- • Registros de capacitación: 5 años
- • Evaluaciones de riesgo: 5 años
Registros Requeridos
- • Toda la documentación KYC
- • Historial de transacciones y datos blockchain
- • Registros de comunicación
- • Archivos de investigación
- • Decisiones de cumplimiento y justificación
📝 Obligaciones de Reporte
Reportes de Actividad Sospechosa (RAS)
Requisitos de Presentación:
- • Dentro de 30 días de la detección (US - FinCEN)
- • Dentro de 24 horas para financiamiento del terrorismo
- • No alertar a clientes bajo investigación
- • Mantener estricta confidencialidad
Disparadores de Reporte:
- • Transacciones que excedan $5,000 con indicadores sospechosos
- • Cualquier cantidad que involucre posible financiamiento del terrorismo
- • Intentos de estructuración o estratificación
- • Información falsa proporcionada
Reportes de Transacciones de Divisas (CTR)
- • Requerido para transacciones que excedan $10,000 en 24 horas
- • Agregar múltiples transacciones del mismo usuario
- • Presentar dentro de 15 días de la transacción
🎓 Programa de Capacitación
Requisitos de Capacitación del Personal
- • Capacitación Inicial: Todos los empleados nuevos dentro de 30 días
- • Actualización Anual: Obligatorio para todo el personal
- • Específico por Rol: Capacitación mejorada para el equipo de cumplimiento
- • Actualizaciones: Capacitación ad-hoc para cambios regulatorios
Temas de Capacitación
- • Fundamentos AML/CTF
- • Métodos de lavado de dinero específicos de cripto
- • Identificación de señales de alerta
- • Procedimientos de reporte
- • Cumplimiento de sanciones
- • Obligaciones de privacidad y no divulgación
⚙️ Controles Internos
Garantía de Calidad
- • Muestreo de revisión de transacciones mensual
- • Auditorías de cumplimiento trimestrales
- • Auditoría AML independiente anual
- • Pruebas regulares de sistemas de monitoreo
- • Revisiones de efectividad de controles
Procedimientos de Escalamiento
- Personal de primera línea identifica problema potencial
- Escalar al equipo de cumplimiento
- Investigación de cumplimiento (24-48 horas)
- Decisión sobre acción de cuenta
- Presentación de SAR si es necesario
- Cooperación con las fuerzas del orden
🎰 Integración de Casinos Asociados
Diligencia Debida en Socios
- • Verificar licencias y regulación del casino
- • Evaluar programas AML de socios
- • Obligaciones contractuales AML
- • Derecho a auditar el cumplimiento
- • Acuerdos de intercambio de información
Monitoreo Continuo
- • Revisión regular del cumplimiento del socio
- • Requisitos de informes de incidentes
- • Respuesta coordinada a actividades sospechosas
- • Protocolos de investigación conjunta
⚡ Consecuencias y Aplicación
Restricciones de Cuenta
Podemos tomar las siguientes acciones:
- • Congelar cuentas pendientes de investigación
- • Limitar funcionalidad para usuarios de alto riesgo
- • Requerir documentación adicional
- • Terminar cuentas por violaciones
- • Reportar a las autoridades según sea requerido
Consecuencias de las Violaciones
- • Terminación inmediata de cuenta
- • Confiscación de fondos (donde sea legalmente requerido)
- • Reporte a las fuerzas del orden
- • Adición a lista negra interna
- • Posible proceso penal
🔐 Confidencialidad
Prohibición de Alertar
El personal NUNCA debe:
- • Informar a clientes sobre presentaciones de SAR
- • Divulgar investigaciones en curso
- • Compartir detalles de consultas policiales
- • Discutir preocupaciones AML con sujetos
Intercambio de Información
Podemos compartir información con:
- • Agencias de aplicación de la ley
- • Autoridades regulatorias
- • Instituciones financieras asociadas
- • Socios de casino (base limitada)
- • Proveedores de análisis blockchain
📧 Información de Contacto
Para todas las consultas sobre AML, preocupaciones de cumplimiento, informes de actividades sospechosas o preguntas generales, comuníquese con nuestro Departamento de Cumplimiento:
💬 Visit Help CenterLos temas de soporte disponibles incluyen:
- • Consultas de cumplimiento AML
- • Informes de actividad sospechosa
- • Requisitos de verificación
- • Capacitación y educación
- • Aclaraciones de políticas
- • Cumplimiento de sanciones
🔄 Actualizaciones y Enmiendas
Esta política se revisa anualmente y se actualiza según sea necesario para:
- • Cambios regulatorios
- • Mejoras operativas
- • Mejoras tecnológicas
- • Cambios en el perfil de riesgo
- • Lecciones aprendidas
✅ Reconocimiento
Todos los empleados deben certificar anualmente que han:
- • Leído y entendido esta política
- • Completado la capacitación requerida
- • Reportado cualquier actividad sospechosa
- • Sin conflictos de interés
⚠️ Aviso Importante
El incumplimiento de esta Política AML puede resultar en acción disciplinaria, terminación y posible procesamiento criminal.