Política Anti-Lavagem de Dinheiro
Última Atualização:: October 09, 2025
Versão:: 1.0
Navegação Rápida
🎯 Nosso Compromisso
Estamos comprometidos em manter os mais altos padrões de conformidade anti-lavagem de dinheiro (AML).
Esta política se aplica a todos os usuários e transações em nossa plataforma.
⚖️ Marco Legal
Nosso programa AML está em conformidade com regulamentações internacionais e locais.
Padrões Internacionais
Aderência às recomendações e diretrizes FATF
Regulamentações dos EUA
Requisitos BSA do FinCEN para empresas de serviços monetários
Diretivas da UE
Conformidade com a 6ª Diretiva Anti-Lavagem de Dinheiro
Leis Locais
Conformidade com regulamentações de jurisdição local
Padrões da Indústria
Diretrizes da indústria blockchain e criptomoedas
🏗️ Componentes do Programa AML
1. Oficial de Conformidade
Diretor de Conformidade: [Name]
Responsabilidades:
- • Supervisionar programa AML abrangente
- • Relatar atividades suspeitas às autoridades
- • Realizar avaliações anuais de risco
- • Manter relacionamentos regulatórios
- • Garantir treinamento contínuo da equipe
2. Diligência Devida do Cliente (DDC)
Requisitos CDD Padrão:
- • Verificação de identidade (documentação KYC)
- • Confirmação de endereço residencial
- • Validação de data de nascimento
- • Questionário de origem dos fundos
Gatilhos de Due Diligence Aprimorada:
- • Transações mensais excedendo $5.000
- • Usuários de jurisdições de alto risco
- • Pessoas Politicamente Expostas (PEPs)
- • Achados de mídia adversa
- • Estruturas de propriedade complexas
3. Estrutura de Avaliação de Riscos
Categorias de Risco do Cliente:
| Nível de Risco | Características | Frequência de Monitoramento | Período de Revisão |
|---|---|---|---|
| Baixo | Usuários verificados com padrões de atividade normal | Padrão | Anual |
| Médio | Transações moderadas de países de risco médio | Aprimorado | Semestral |
| Alto | Transações grandes de jurisdições de alto risco | Intensivo | Trimestral |
| Proibido | Entidades sancionadas, atividade fraudulenta, usuários menores de idade | N/A | Término Imediato |
Avaliação de Risco Geográfico:
Proibido:
Países na lista negra do GAFI, sancionados pela OFAC
Alto Risco:
Lista cinza do GAFI, fraca aplicação AML
Risco Padrão:
Maioria das jurisdições com AML adequado
Baixo Risco:
Países membros do GAFI com forte conformidade
📊 Monitoramento de Transações
Sistemas de Monitoramento Automatizado
Empregamos monitoramento em tempo real para:
- • Velocidade e volume de transações
- • Análise de padrões comportamentais
- • Análise blockchain para origem de fundos
- • Referência cruzada com listas de sanções globais
- • Padrões de apostas incomuns em cassinos parceiros
Limites de Monitoramento
Diário:
Transações que excedam $5.000 USDC
Semanal:
Transações cumulativas que excedam $15.000 USDC
Mensal:
Volume total que exceda $50.000 USDC
Baseado em Padrões:
Independentemente do valor
🚩 Sinais de Alerta e Atividades Suspeitas
Sinais de Alerta Financeiros
- • Depósito e retirada rápidos sem jogo
- • Estruturação para evitar limites
- • Padrões inconsistentes com a renda
- • Múltiplas fontes de financiamento
- • Transações de jurisdição de alto risco
Sinais de Alerta Comportamentais
- • Relutância em fornecer KYC
- • Informações falsas ou enganosas
- • Múltiplas contas mesmo IP/dispositivo
- • Interesse incomum em políticas AML
- • Tentativas de financiamento de terceiros
Sinais de Alerta de Jogo
- • Jogo mínimo vs depósitos
- • Dumping de fichas/perdas intencionais
- • Conluio de jogadores
- • Cassino como passagem de fundos
- • Padrões de lavagem de dinheiro
🔗 Controles Específicos de Blockchain
Triagem de Carteiras
- ✓ Análise blockchain em tempo real
- ✓ Detecção de dark web e serviços de mistura
- ✓ Identificação de carteiras sancionadas
- ✓ Monitoramento de exchanges de alto risco
- ✓ Análise de interação com contratos inteligentes
NÃO aceitamos fundos de:
- × Serviços de mistura ou tumblers
- × Mercados conhecidos da darknet
- × Carteiras sancionadas
- × Fundos hackeados ou roubados
- × Protocolos DeFi não verificados
🚫 Conformidade com Sanções
Requisitos de Triagem
- • Triagem em tempo real contra listas de sanções OFAC, ONU, UE, Reino Unido
- • Triagem diária em lote de toda a base de usuários
- • Triagem pré-transação para todas as retiradas
- • Monitoramento contínuo de atualizações de sanções
Pessoas Proibidas
Não podemos fornecer serviços para:
- • Nacionais Especialmente Designados (SDN)
- • Pessoas bloqueadas sob regulamentos OFAC
- • Lista consolidada de sanções da UE
- • Sanções do Conselho de Segurança da ONU
- • Sanções de jurisdição local
📁 Manutenção de Registros
Requisitos de Retenção
- • Registros de clientes: 5 anos após o encerramento
- • Registros de transações: 7 anos a partir da data
- • Documentação SAR: 5 anos a partir do arquivamento
- • Registros de treinamento: 5 anos
- • Avaliações de risco: 5 anos
Registros Obrigatórios
- • Toda a documentação KYC
- • Histórico de transações e dados blockchain
- • Registros de comunicação
- • Arquivos de investigação
- • Decisões de conformidade e justificativa
📝 Obrigações de Relatório
Relatórios de Atividade Suspeita (RAS)
Requisitos de Arquivamento:
- • Dentro de 30 dias da detecção (US - FinCEN)
- • Dentro de 24 horas para financiamento do terrorismo
- • Não alertar clientes sob investigação
- • Manter estrita confidencialidade
Gatilhos de Relatório:
- • Transações que excedam $5.000 com indicadores suspeitos
- • Qualquer quantia envolvendo potencial financiamento do terrorismo
- • Tentativas de estruturação ou camadas
- • Informações falsas fornecidas
Relatórios de Transações de Moeda (CTR)
- • Obrigatório para transações que excedam $10.000 em 24 horas
- • Agregar múltiplas transações do mesmo usuário
- • Arquivar dentro de 15 dias da transação
🎓 Programa de Treinamento
Requisitos de Treinamento do Pessoal
- • Treinamento Inicial: Todos os novos funcionários em 30 dias
- • Atualização Anual: Obrigatório para todos os funcionários
- • Específico por Função: Treinamento aprimorado para equipe de conformidade
- • Atualizações: Treinamento ad-hoc para mudanças regulatórias
Tópicos de Treinamento
- • Fundamentos AML/CTF
- • Métodos de lavagem de dinheiro específicos de cripto
- • Identificação de sinais de alerta
- • Procedimentos de relatório
- • Conformidade com sanções
- • Obrigações de privacidade e não divulgação
⚙️ Controles Internos
Garantia de Qualidade
- • Amostragem de revisão de transações mensal
- • Auditorias de conformidade trimestrais
- • Auditoria AML independente anual
- • Testes regulares de sistemas de monitoramento
- • Revisões de eficácia dos controles
Procedimentos de Escalonamento
- Equipe de linha de frente identifica problema potencial
- Escalar para equipe de conformidade
- Investigação de conformidade (24-48 horas)
- Decisão sobre ação da conta
- Arquivamento de SAR se necessário
- Cooperação com aplicação da lei
🎰 Integração de Cassinos Parceiros
Due Diligence em Parceiros
- • Verificar licenciamento e regulação do cassino
- • Avaliar programas AML de parceiros
- • Obrigações contratuais AML
- • Direito de auditar conformidade
- • Acordos de compartilhamento de informações
Monitoramento Contínuo
- • Revisão regular da conformidade do parceiro
- • Requisitos de relatório de incidentes
- • Resposta coordenada a atividades suspeitas
- • Protocolos de investigação conjunta
⚡ Consequências e Aplicação
Restrições de Conta
Podemos tomar as seguintes ações:
- • Congelar contas pendentes de investigação
- • Limitar funcionalidade para usuários de alto risco
- • Exigir documentação adicional
- • Encerrar contas por violações
- • Relatar às autoridades conforme necessário
Consequências das Violações
- • Encerramento imediato de conta
- • Confisco de fundos (onde legalmente exigido)
- • Relatório para aplicação da lei
- • Adição à lista negra interna
- • Potencial processo criminal
🔐 Confidencialidade
Proibição de Alertar
A equipe NUNCA deve:
- • Informar clientes sobre arquivamentos de SAR
- • Divulgar investigações em andamento
- • Compartilhar detalhes de investigações policiais
- • Discutir questões AML com sujeitos
Compartilhamento de Informações
Podemos compartilhar informações com:
- • Agências de aplicação da lei
- • Autoridades regulatórias
- • Instituições financeiras parceiras
- • Parceiros de cassino (base limitada)
- • Provedores de análise blockchain
📧 Informações de Contato
Para todas as consultas sobre AML, preocupações de conformidade, relatórios de atividades suspeitas ou perguntas gerais, entre em contato com nosso Departamento de Conformidade:
💬 Visit Help CenterOs tópicos de suporte disponíveis incluem:
- • Consultas de conformidade AML
- • Relatórios de atividade suspeita
- • Requisitos de verificação
- • Treinamento e educação
- • Esclarecimentos de políticas
- • Conformidade com sanções
🔄 Atualizações e Alterações
Esta política é revisada anualmente e atualizada conforme necessário para:
- • Mudanças regulatórias
- • Melhorias operacionais
- • Aprimoramentos tecnológicos
- • Mudanças no perfil de risco
- • Lições aprendidas
✅ Reconhecimento
Todos os funcionários devem certificar anualmente que:
- • Lido e compreendido esta política
- • Concluído o treinamento obrigatório
- • Relatado quaisquer atividades suspeitas
- • Sem conflitos de interesse
⚠️ Aviso Importante
O não cumprimento desta Política AML pode resultar em ação disciplinar, rescisão e potencial processo criminal.