Политика противодействия отмыванию денег
Последнее обновление:: October 09, 2025
Версия:: 1.0
Быстрая навигация
🎯 Наша приверженность
Мы привержены поддержанию высочайших стандартов соблюдения требований по противодействию отмыванию денег (AML).
Эта политика применяется ко всем пользователям и транзакциям на нашей платформе.
⚖️ Правовая основа
Наша программа AML соответствует международным и местным регламентам.
Международные стандарты
Соблюдение рекомендаций и руководящих принципов FATF
Регулирования США
Требования FinCEN BSA для компаний денежных услуг
Директивы ЕС
Соблюдение 6-й Директивы по противодействию отмыванию денег
Местные законы
Соблюдение регулирований местной юрисдикции
Отраслевые стандарты
Руководящие принципы блокчейн и криптовалютной индустрии
🏗️ Компоненты программы AML
1. Сотрудник по соблюдению требований
Главный сотрудник по соблюдению требований: [Name]
Обязанности:
- • Надзор за комплексной программой AML
- • Сообщение о подозрительной активности властям
- • Проведение ежегодных оценок рисков
- • Поддержание регулятивных отношений
- • Обеспечение постоянного обучения персонала
2. Надлежащая проверка клиентов (CDD)
Стандартные требования CDD:
- • Верификация личности (документация KYC)
- • Подтверждение адреса проживания
- • Проверка даты рождения
- • Анкета об источнике средств
Триггеры усиленной проверки:
- • Месячные транзакции, превышающие $5,000
- • Пользователи из юрисдикций высокого риска
- • Политически значимые лица (PEP)
- • Негативные медиа-находки
- • Сложные структуры собственности
3. Система оценки рисков
Категории риска клиентов:
| Уровень риска | Характеристики | Частота мониторинга | Период проверки |
|---|---|---|---|
| Низкий | Верифицированные пользователи с нормальными паттернами активности | Стандартный | Ежегодно |
| Средний | Умеренные транзакции из стран среднего риска | Усиленный | Полугодовой |
| Высокий | Крупные транзакции из юрисдикций высокого риска | Интенсивный | Квартальный |
| Запрещенный | Санкционированные лица, мошенническая активность, несовершеннолетние пользователи | Н/Д | Немедленное прекращение |
Географическая оценка рисков:
Запрещено:
Страны черного списка FATF, под санкциями OFAC
Высокий риск:
Серый список FATF, слабое применение AML
Стандартный риск:
Большинство юрисдикций с адекватным AML
Низкий риск:
Страны-члены FATF с сильным соответствием
📊 Мониторинг транзакций
Автоматизированные системы мониторинга
Мы используем мониторинг в реальном времени для:
- • Скорость и объем транзакций
- • Анализ поведенческих паттернов
- • Блокчейн-аналитика источника средств
- • Перекрестная проверка с глобальными санкционными списками
- • Необычные паттерны ставок в партнерских казино
Пороги мониторинга
Ежедневно:
Транзакции свыше $5,000 USDC
Еженедельно:
Совокупные транзакции свыше $15,000 USDC
Ежемесячно:
Общий объем свыше $50,000 USDC
На основе паттернов:
Независимо от суммы
🚩 Красные флаги и подозрительная активность
Финансовые тревожные сигналы
- • Быстрый депозит и вывод без игры
- • Структурирование для избежания порогов
- • Паттерны, несовместимые с доходом
- • Множественные источники финансирования
- • Транзакции из юрисдикций высокого риска
Поведенческие тревожные сигналы
- • Нежелание предоставлять KYC
- • Ложная или вводящая в заблуждение информация
- • Несколько аккаунтов с одного IP/устройства
- • Необычный интерес к политикам AML
- • Попытки финансирования третьими лицами
Игровые тревожные сигналы
- • Минимальная игра против депозитов
- • Чип-дампинг/умышленные проигрыши
- • Сговор игроков
- • Казино как канал для средств
- • Паттерны отмывания денег
🔗 Специфичные для блокчейна контроли
Проверка кошельков
- ✓ Блокчейн-аналитика в реальном времени
- ✓ Обнаружение даркнета и миксеров
- ✓ Идентификация санкционированных кошельков
- ✓ Мониторинг бирж высокого риска
- ✓ Анализ взаимодействий со смарт-контрактами
Мы НЕ принимаем средства от:
- × Сервисы миксинга или тамблеры
- × Известные даркнет-маркеты
- × Санкционированные кошельки
- × Взломанные или украденные средства
- × Непроверенные DeFi протоколы
🚫 Соблюдение санкций
Требования к проверке
- • Проверка в реальном времени по спискам санкций OFAC, ООН, ЕС, Великобритании
- • Ежедневная пакетная проверка всей базы пользователей
- • Предтранзакционная проверка всех выводов средств
- • Постоянный мониторинг обновлений санкций
Запрещенные лица
Мы не можем предоставлять услуги:
- • Особо обозначенные граждане (SDN)
- • Заблокированные лица согласно правилам OFAC
- • Консолидированный список санкций ЕС
- • Санкции Совета Безопасности ООН
- • Санкции местной юрисдикции
📁 Ведение записей
Требования к хранению
- • Записи клиентов: 5 лет после закрытия
- • Записи транзакций: 7 лет с даты
- • Документация SAR: 5 лет с момента подачи
- • Записи о тренингах: 5 лет
- • Оценки рисков: 5 лет
Обязательные записи
- • Вся документация KYC
- • История транзакций и данные блокчейна
- • Журналы коммуникаций
- • Файлы расследований
- • Решения о соответствии и обоснование
📝 Обязательства по отчетности
Отчеты о подозрительной деятельности (SARs)
Требования к подаче:
- • В течение 30 дней после обнаружения (US - FinCEN)
- • В течение 24 часов при финансировании терроризма
- • Запрет на предупреждение клиентов под расследованием
- • Соблюдать строгую конфиденциальность
Триггеры отчетности:
- • Транзакции свыше $5,000 с подозрительными признаками
- • Любая сумма с возможным финансированием терроризма
- • Попытки структурирования или наслоения
- • Предоставление ложной информации
Отчеты о валютных операциях (CTRs)
- • Требуется для транзакций свыше $10,000 за 24 часа
- • Агрегировать несколько транзакций от одного пользователя
- • Подать в течение 15 дней после транзакции
🎓 Программа обучения
Требования к обучению персонала
- • Начальная подготовка: Все новые сотрудники в течение 30 дней
- • Ежегодное обновление: Обязательно для всего персонала
- • Специфичное для роли: Расширенное обучение для команды соответствия
- • Обновления: Специальное обучение при регуляторных изменениях
Темы обучения
- • Основы AML/CTF
- • Криптоспецифические методы отмывания денег
- • Выявление тревожных признаков
- • Процедуры отчетности
- • Соответствие санкциям
- • Обязательства по конфиденциальности и неразглашению
⚙️ Внутренний контроль
Контроль качества
- • Ежемесячная выборочная проверка транзакций
- • Ежеквартальные аудиты соответствия
- • Ежегодный независимый аудит AML
- • Регулярное тестирование систем мониторинга
- • Обзоры эффективности контролей
Процедуры эскалации
- Передовой персонал выявляет потенциальную проблему
- Эскалация в команду соответствия
- Расследование соответствия (24-48 часов)
- Решение по действию с учетной записью
- Подача SAR при необходимости
- Сотрудничество с правоохранительными органами
🎰 Интеграция партнерских казино
Должная осмотрительность партнеров
- • Проверка лицензирования и регулирования казино
- • Оценка программ AML партнеров
- • Договорные обязательства AML
- • Право на аудит соответствия
- • Соглашения об обмене информацией
Постоянный мониторинг
- • Регулярная проверка соответствия партнеров
- • Требования к отчетности об инцидентах
- • Скоординированное реагирование на подозрительную деятельность
- • Протоколы совместного расследования
⚡ Последствия и принуждение
Ограничения учетной записи
Мы можем предпринять следующие действия:
- • Заморозка счетов до расследования
- • Ограничение функциональности для пользователей высокого риска
- • Требование дополнительной документации
- • Закрытие счетов за нарушения
- • Отчитываться перед властями по мере необходимости
Последствия нарушений
- • Немедленное закрытие счета
- • Конфискация средств (где требуется по закону)
- • Отчетность перед правоохранительными органами
- • Добавление во внутренний черный список
- • Возможное уголовное преследование
🔐 Конфиденциальность
Запрет на предупреждение
Персонал НИКОГДА не должен:
- • Информировать клиентов о подаче SAR
- • Раскрывать текущие расследования
- • Делиться подробностями запросов правоохранительных органов
- • Обсуждать проблемы AML с субъектами
Обмен информацией
Мы можем делиться информацией с:
- • Правоохранительные органы
- • Регулирующие органы
- • Партнерские финансовые учреждения
- • Партнеры казино (ограниченная основа)
- • Поставщики блокчейн-аналитики
📧 Контактная информация
По всем вопросам AML, проблемам соответствия, сообщениям о подозрительной деятельности или общим вопросам обращайтесь в наш отдел комплаенса:
💬 Visit Help CenterДоступные темы поддержки включают:
- • Запросы по соблюдению AML
- • Сообщения о подозрительной деятельности
- • Требования к верификации
- • Обучение и образование
- • Разъяснения политики
- • Соответствие санкциям
🔄 Обновления и поправки
Эта политика пересматривается ежегодно и обновляется по мере необходимости для:
- • Нормативные изменения
- • Операционные улучшения
- • Технологические улучшения
- • Изменения профиля риска
- • Извлеченные уроки
✅ Подтверждение
Все сотрудники должны ежегодно подтверждать, что они:
- • Прочитали и поняли эту политику
- • Завершили необходимое обучение
- • Сообщили о любых подозрительных действиях
- • Отсутствие конфликта интересов
⚠️ Важное Уведомление
Несоблюдение данной политики AML может привести к дисциплинарным взысканиям, увольнению и возможному уголовному преследованию.